周末，广州市民陈女士想给女儿报个托育课程，和以往不同，她没急着转账，而是先打开“广信预”微信小程序：选机构、选课程、下单支付，一笔服务费用并没有直接打进机构的账户，而是留在她本人名下的数字人民币钱包里——上一节课，核销一节课；没上的课，钱始终“躺”在自己钱包里。“钱花得明明白白，心里特别踏实。”陈女士说，这样的预付消费方式让她很安心。

这样的体验，正在广州的托育、健身、美容美发、职业培训等越来越多日常消费场景中发生。预付式消费早已融入市民生活：办张健身卡、给孩子续个培训课、在餐饮店开个会员充个值……商家稳定客源、市民享受优惠，本是双赢，如何让这份“预付的信任”更有保障，让市民充得放心、花得明白，成为广州推进民生治理的一道新题。

国有大行进场，托稳市民预付信心

2025年，广州市政府牵头提出打造消费预付资金监管平台，构建“政府引导、国企运营、技术赋能、多方共赢”的治理体系，精准破解传统预付行业商户卷款跑路、退费难、监管难的长期民生痛点——“广信预”消费预付资金监管平台应运而生。

“地基”垒好，房屋“施工队”成了接下来的关键，得知平台建设需求后，建行广东省分行主动靠前，成为项目的首家承接及试点银行，全面参与“广信预”平台的全流程研发和推广工作。“我们依托数字人民币智能化、数字化特色优势，集成密码认证技术、大数据、区块链等信息化技术，在行业内首创融合数字人民币‘元管家’与‘伞列钱包’，产品能力明显提升。”建行广东省分行数字化建设办公室（数据管理部）相关负责人说到。

当前，市面存在教培、养老、健身等多业态监管、分账规则差异大、场景复杂问题。“广信预”依托央行数字人民币智能合约模板，创新将消费者预付资金存管至消费者端钱包，从源头防范商户挪用资金风险。研发过程中，建行广东省分行联动监管、协会、商户等多方协同推进，定制适配不同行业的核销分账逻辑，高效实现预付资金的全流程安全监管，打造了集预付资金监管与安全分账于一体的预付消费平台。

从B端到C端，全链条保障预付安全

“消费达标，在平台上还可以领红包。”今年春节期间，广州一家咖啡店老板廖先生热情地向到店客户推广省钱小妙招。为提高安心预付消费体验，助力商户拓宽获客渠道。建行广东省分行联合平台开展“广信预 建行数币新春红包季”活动，针对在平台购买预付服务的客户，消费达标后发放20-50元不等的数币消费红包，吸引了不少市民“尝鲜”。

为助力商户安心入驻，平台为商户预付卡打上“信誉商户”的官方标签，联合银行定期发放数字人民币满减福利，通过宣讲推介、探店引流等方式帮商户聚客。不仅如此，平台还整合了数字人民币提现零手续费、资金快速到账等优势，助力商户在合规经营的同时实现将本增效。

在消费者端，消费者权益保障更为直观。无论线上还是线下，通过“广信预”购买入驻商家的预付消费服务后，消费者的预付款项将暂时冻结于消费者本人名下的数字人民币智能合约子钱包中，按照“消费一笔，核销一笔”的运行规则，客户每消费一次、资金就划转一次，预付资金始终“看得见、锁得住”。“万一遇到异常情况，消费者可以一键发起退款。”上述工作人员介绍称，该模式下，预付资金的所有权始终属于消费者本人，商家碰不到、也挪不动，充分保障消费者权益，确保资金的安全。

穿透式监管，政银携手精准治理

“广信预”平台的另一个显著特征是提高政府机构监管效率。在数字人民币应用端，建行广东省分行通过 “元管家”智能合约创新实现资金线上全流程、穿透式监管，预付卡发行、购买、核销、退款等全程留痕，“看得见、管的住”有效解决了资金池有效监管不足的难题。

2025年6月“广信预”平台亮相广州金交会，中国建设银行作为“广信预”平台主要参与者在现场签署共建战略协议。当年10月上线以来，目前已实现广州11个行政区全覆盖，个人注册用户达1.4万人，累计入驻商户3511户，涵盖托育、养老、体育健身、职业培训、美容美发、口腔医疗等十余个民生消费领域，纳管资金超1400万元。

金融创新始终以为民造福为己任。通过搭建民生预付消费安全底座，让市民敢消费、乐消费，建行广东省分行把数字人民币创新应用与惠民服务紧密结合，有效发挥数字人民币技术赋能作用，努力构建“平台惠民、商户增效、群众放心”的多方共赢生态。